ليس بالضرورة أن يكون وضع ميزانية أمر معقّد جداً ولا ينبغي أن يستغرق ساعات من يومكِ. لسنوات كنت أتفادى أن أضع ميزانية كوني لم ألتزم بها في أي شهر ولم تكن منطقية أو عمليّة، لكن بعد أن اتّبعت قاعدة 50/30/20 حياتي أصبحت أسهل بأشواط ولم أنفق ريال واحد فوق المبلغ الذي حدّدته. في الواقع منذ 6 أشهر حتى اليوم ادّخرت أكثر من 10 آلاف ريال سعودي أي ما يعادل 3000 دولار، هل تصدّقين؟ إليكِ كيف جعلت ذلك حقيقة.
ما هي قاعدة ميزانية 50/30/20؟
قاعدة 50/30/20 هي طريقة سهلة لإعداد الميزانية يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك بشكل فعال، بسيط ومستدام. القاعدة الأساسية هي تقسيم الدخل الشهري بعد خصم الضرائب إلى ثلاث فئات للإنفاق: 50% للاحتياجات، 30% للرغبات و 20% للادخار. من خلال الحفاظ على توازن نفقاتك بانتظام، ستتمكّنين من صرف أموالك بطريقة ذكيّة أكثر. مع وجود 3 فئات رئيسية فقط لتتبعيها، لن تضيّعي الوقت في التنظيم والتفكير ولن تشعري بالضغط.
قبل أن أشاركك بتفاصيل هذه القاعدة، سأخبركِ لماذا لم أعد أستغني عنها. قبل أن أتّبع هذه التقنية كنت دائماً أتساءل، لماذا لا أنجح شهراً بعد شهر بادّخار المال، على الرغم من أن مدخولي معتدل ومرتفع عض الشيء، وبعد أن اتّبعت هذه التقنية اكتشفت الجواب. أكبر نسبة من أموالي كنت أنفقها في فئة الرغبات، وصدّقي أو لا تصدّقي معظمها كان على القهوة والثياب فقط! يومياً كنت أشتري كوب أو كوبين قهوة من Starbucks، وفي كلّ مناسبة كنت أسارع إلى المحلات التجارية أو المواقع لأتسوّق قطعة أو 10 قطع جديدة في كلّ مرّة. طيلة هذه الفترة جرّبت طرق لا تعدّ ولا تحصى لأنظّم مصروفي، لكن بلا جدوى، إلى أن اتّبعت هذه التقنية. منذ 6 أشهر حتى اليوم تغيّر حياتي ومنظوري للأشياء، وفعلاً هذه القاعدة سهّلت حياتي.
لندخل في التفاصيل
50%: احتياجات
الاحتياجات هي تلك الفواتير التي يجب عليك دفعها وهي الأشياء الضرورية للبقاء على قيد الحياة، وتشمل:
- الإيجار أو الرهن العقاري
- مدفوعات السيارة
- الطعام (طبعاً لا نعني الـDelivery)
- التأمين
- الرعاية الصحية
- الديون
- الحاجات الشخصية الضرورية (أحمر الشفاه ليس ضروري اتّفقنا؟)
أمّا إذا شعرت أن الـ50% من مدخولك لا تكفي لسداد احتياجاتكِ الضرورية، فهذه إشارة أنه عليكِ تغيير نمط حياتكِ. ربما ستنتقلين للعيش في منزل أصغر إذا كنت تدفعين إيجار مرتفع، أو ما رأيكِ مثلاً باستخدام وسائل النقل العالم للتخفيف من مصاريف السيارة، أو حتى تخفيف الدفع على الأطعمة الفاخرة والاكتفاء بتلك الاقتصادية. شخصياً، أنصحكِ بتحضير Meal Plan كلّ أسبوع، أولاً لتنظيم وتسهيل عليك عمليّة الطهي وثانياً للتخفيف من المصاريف والدفع كلّ يوم لعمل طبق مختلف.
30%: رغبات
هذه النسبة من النفقات تذهب إلى الأمور غير الضرورية التي ترغبين بها، مثل:
- الخروج إلى مطعم
- زيارة السينما
- شراء ملابس، أكسسوارات وأحذية
- حجز إجازة
- الاشتراك بـNetflix أو شاهد
- الاشتراك في النادي الرياضي
أمّا إذا شعرت أن الـ30% من مدخولك غير كافية لتغطية كلّ نفقاتكِ، فعليكِ التضحية. مثلاً، بدل اختيار حقيبة فاخرة، الجئي إلى أخرى يتناسب سعرها مع مدخولك. لا تذهبي إلى كلّ مشروع مع البنات واختاري الأنسب لكِ منها، يمكنك ممارسة التمارين في المنزل بدلاً من الذهاب إلى صالة الألعاب الرياضية أو الطهي بدلاً من تناول الطعام في الخارج أو مشاهدة الألعاب الرياضية على التلفزيون بدلاً من الحصول على تذاكر لحضور اللعبة. في الأساس، الرغبات هي كل تلك الإضافات الصغيرة التي تنفق المال عليها وتجعل الحياة أكثر متعة وتسلية، لذا خياراتكِ هي التي ستلعب الدور الأكبر هنا.
8 حلول تساعدكِ على التوقف عن التبذير وإدّخار الأموال
20%: ادّخار
أخيراً، حاولي تخصيص 20% من مدخولك للادّخار والاستثمار فيما بعد. يجب أن يكون لديك مدخرات طارئة لمدة 3 أشهر على الأقل في حالة فقدان وظيفتك أو وقوع حدث غير متوقع. بعد ذلك، ركزي على التقاعد وتحقيق الأهداف المالية الأخرى في المستقبل، مثل الاستثمار، شراء منزل، شراء سيارة وغيرها.
مثال على قاعدة 50/30/20
قابلي رجوة. مدخول رجوة في الشهر هو: 15000 ريال سعودي، وهذا يعني أن رجوة يمكنها أن تنفق:
- حوالي 7500 ريال سعودي على حاجاتها الأساسية.
- حوالي 4500 ريال سعودي على رغباتها في هذا الشهر.
- حوالي 3000 ريال سعودي للادخار.
